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O que acontecerá com suas dívidas pós-morte?

por Editoria/AC

Quando morre um ente querido, há muito o que fazer em pouco tempo: avisar outras pessoas apesar de passar por um momento muito doloroso; fazer arranjos para o funeral; aprender a viver sem a pessoa falecida; decida se você deve guardar ou descartar seus pertences; enfrentar uma possível mudança em sua renda e outras questões financeiras. E esta é apenas uma lista parcial .

Há também a questão das dívidas ainda pendentes do falecido, o que dá azo a uma enxurrada de perguntas. É possível que eles sejam perdoados? Caso contrário, como eles deveriam ser pagos? O que acontece se as obrigações excederem os ativos? Quem é o responsável por essas dívidas e em que condições? Os cobradores de dívidas começarão a ligar? Tudo isso é complicado, mas não é intransponível.

1. O patrimônio da herança deve cobrir a maioria das dívidas

As obrigações financeiras de uma pessoa não são perdoadas automaticamente quando ela morre. De acordo com o Departamento de Defesa do Consumidor Financeiro, na maioria dos casos, as dívidas pendentes são cobertas pelo espólio do falecido , ou seja, o total de ativos que ele possuía no momento do falecimento. Se a pessoa designou um representante pessoal, executor ou administrador, ele ou ela é responsável por pagar as dívidas do espólio, incluindo dívidas médicas.

Os credores também têm direitos, diz Martin Hewitt, advogado da cidade de Nova York e membro da Comissão de Direito e Envelhecimento da American Bar Association: para estabelecer a legitimidade de um testamento], e podem processar os herdeiros que tentarem pular o processo de sucessão”.

As dívidas devem ser pagas antes que os herdeiros recebam o dinheiro. Se não houver testamento , o juiz decidirá como os bens serão distribuídos e indicará um administrador para tomar essas decisões.

2. Exceções à regra

“Se a dívida for em nome do falecido, o espólio do falecido será responsável por ela”, disse Rachael K. Pirner, advogada em Wichita, Kansas, que é membro do American College of Trust and Estate Counsel. No entanto, se você for responsável por supervisionar o pagamento de dívidas, pode ser uma boa ideia consultar um advogado de inventário antes de pagar qualquer dívida, ele aconselha. Isso pode ajudar a tornar o processo o mais fácil possível. “A maioria das ordens de advogados estaduais tem um serviço de indicação de advogados, e esse é um bom lugar para começar”, diz ele.

Pode ser aconselhável obter aconselhamento jurídico, pois você pode não estar ciente de certas situações. Os pais podem ser responsáveis, por exemplo, pelo pagamento das contas médicas e de cuidados paliativos de uma criança falecida, e os cônjuges podem ser responsáveis pelo pagamento de dívidas semelhantes de um cônjuge falecido. Um advogado poderá dizer quais contas podem ser de sua responsabilidade.

Se você assinou como co-devedor em um empréstimo com a pessoa falecida, deverá pagar a dívida. Além disso, o titular da conta conjunta do cartão de crédito será responsável pelo pagamento das dívidas do co-proprietário falecido.

3. As leis estaduais são importantes

As leis estaduais podem exigir que o cônjuge pague certas dívidas. Eles podem, por exemplo, exigir que o executor ou administrador do espólio pague uma conta pendente usando ativos que eram de propriedade conjunta do cônjuge sobrevivente e do cônjuge falecido.

Além disso, em estados com leis de propriedade comunitária – Alasca (se um acordo especial for assinado), Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington e Wisconsin – o cônjuge sobrevivente pode ser obrigado a usar propriedade comunitária para pagar as dívidas do cônjuge falecido. Se não houver conta conjunta, co-devedor ou outra exceção, a dívida deve ser paga com o patrimônio do falecido.

O que acontece se as dívidas excederem os ativos da propriedade? As leis estaduais determinam quem pagar e quanto pagar, diz Hewitt. “Uma massa insolvente é semelhante à falência, pois os saldos não pagos aos credores são considerados inadimplência. No caso de contas conjuntas, os credores geralmente podem cobrar a dívida de qualquer um dos titulares de contas conjuntas. Muitas vezes, a melhor opção em relação a uma massa insolvente é transferi-la para um advogado ou para o administrador público do tribunal, se houver”

4. Erros acontecem

Felizmente, você não precisa consertar imediatamente, portanto, não tenha pressa para evitar erros . “Geralmente, as leis estaduais de inventário estabelecem um limite de tempo para os credores apresentarem uma reclamação ou informarem os herdeiros de que o dinheiro é devido a eles”, diz Hewitt. “Em média, esse período é de três a seis meses. Se você tem certeza que vai ter dinheiro para pagar todas as dívidas, pode pagar antes”.

Erros comuns incluem: não notificar credores conhecidos sobre a morte da pessoa; distribuir ativos antes de determinar se há dinheiro suficiente para cobrir todas as dívidas; ou negligenciar dívidas garantidas, como empréstimos de automóveis ou hipotecas, ao decidir quais ativos manter ou como distribuí-los. “As pessoas muitas vezes devem mais do que o valor do carro e, se o credor estiver disposto a ficar com o carro em troca do pagamento da dívida, ele permite que fiquem com ele”, aconselha Hewitt.

5. Os cobradores de dívidas podem ser compreensivos

O que você deve fazer se os cobradores de dívidas ligarem para você? “Explique a eles o que aconteceu e as etapas que estão sendo tomadas para administrar a propriedade”, diz Hewitt. “Enquanto todos os esforços estão sendo feitos para distribuir os bens, a maioria dos credores será compreensiva. Por lei, se for solicitada a validação de um testamento, os credores devem apresentar reclamações, e assim o farão”.

Pirner conclui: “Se o credor for insistente e a dívida for apenas em nome do falecido, deve-se consultar um advogado. Se você não puder pagar, consulte uma organização de assistência jurídica ou de serviços. ”

Nota para mim mesmo: aprenda com a experiência
Para evitar que seus entes queridos sofram desnecessariamente ao morrer, faça uma lista de todas as suas contas, credores e números de contas e diga à pessoa certa onde encontrar essas informações. “Certifique-se de colocar seus negócios financeiros em ordem e de que um membro da família tenha acesso às suas senhas”, insiste Pirner.

Por Patricia Amend, autora e editora de estilo de vida há 30 anos. Ela foi redatora da revista Inc., jornalista do Fidelity Publishing Group e redatora sênior da Published Image, uma empresa de educação financeira que foi adquirida pela Standard & Poor’s. 

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